出口信用险项下融资与出口票据险的异同
信用保险贸易融资业务是指：销售商在中国出口信用保险公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供贸易融资；在发生保险责任范围内的损失时，信保公司根据《赔款转让协议》的规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保信保公司信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供信用贷款。这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面。
根据信用保险的保险标的不同，信保公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。其中出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和
人民币贷款等。
出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。
出口信用保险项下融资业务是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。融资币种可灵活选择，既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业避免汇率风险。通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款。企业投保出口信用保险之后，出口收汇得到保障，银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将应收款变现，企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。
以付款交单(D／P)、承兑交单(D／A)、赊销(O／A)及信用证为结算方式的出口合同，都属于出口信用保险项下融资范围，付款期限通常不会超过180天。
出口票据保险则是以提供出口融资的银行为被保险人，保障融资银行在叙做出口票据贴现或押汇中收汇安全的一项出口信用保险业务。其中，出口票据是指符合以下条件的汇票：汇票系以托收方式包括付款交单(D／P)、承兑交单(D／A)及不可撤销信用证(L／C)方式为付款条件的出口合同项下的跟单汇票；汇票的出票人为中国境内注册的、有出口经营权的企业；汇票的付款期不超过一年；汇票项下的有关货物从中国大陆出口。
其所承保的风险包括：商业风险，指付款人破产，付款人逾期未付款，付款人拒绝承兑或付款；政治风险，付款人所在国(或地区，下同)实施外汇管制、限制或禁止外汇汇兑，付款人所在国实施进口
管制、限制或禁止被保险人贴现或押汇票据项下的货物进口，付款人所在国、或货款需经过的第三国颁布延期付款令或政府间达成债务重组的协议，付款人所在国发生战争、革命、内战、叛乱、暴动、骚乱，由保险人合理认定在中国以外的国家或地区发生的被保险人和付款人均无法控制的其他非常事件。
出口票据保险具有控制收汇风险，建立银行风险保障机制以及建立融资渠道，增强企业国际竞争能力的功能。
出口信用险项下融资与出口票据险存在以下三点主要的区别，出口企业可根据实际情况进行选择。
业务不同
出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等。
出口票据保险保障银行对取得的票据的兑付风险，支持银行对有融资需求企业进行融资。
被保险人不同
出口信用险项下融资的被保险人是出口企业，出口票据险被保险人是银行。
流程不同
出口信用保险项下融资的程序包括：投保——申请限额——申请融资——签订《赔款转让协议》——出运申报、交纳保费——押汇、贷款——提赔。具体流程是：1．客户投保短期出口信用保险，为买方申请信用限额；2．客户凭保单，限额审批单到银行申请融资，银行核定融资额度；3．客户填写“签定《赔款转让授权协议》申请表”，同银行签定《赔款权益转让授权协议》，一并交由中国信保签字盖章；4．客户出运，到中国信保申报，缴纳保费；5．客户凭出口申报单及保费发票及银行所需的相关单证如出口合同、发票、货运单据、质检单、出口报关单等到银行押汇或贷款。
出口票据保险程序包括：与银行协商——银行申请票据保险——中国信保审批限额、收取保费——贴现、押汇——银行提赔。具体流程是：1．销售商与银行就票据贴现、押汇事宜基本达成一致意见后，由融资银行提出票据保险业务的书面申请并提供相关文件；2．中国信保对票据付款人审批信用限额，向融资银行收取保险费；3．融资银行根据中国信保批复的票据付款人信用限额对销售商持有的票据提供贴现、押汇等融资服务；4．当发生保险责任范围内的损失时，融资银行按规定的格式向中国信保提交《可能损失通知书》，在保险等待期满后，被保险人可向中国信保正式提赔，中国信保将根据核定的实际损失金额和赔偿比例，将赔款直接支付给银行。
